Если вы ищете услугу обработки платежей по кредитным картам, вам не нужно обладать глубокими знаниями о внутренней работе. Тем не менее, это помогает иметь общее представление о том, как это работает, поскольку на различных этапах процесса возникают комиссионные.
Есть несколько ключевых игроков, которых необходимо определить, чтобы лучше понять роли. Держатель карты — это любой, у кого есть банковская карта, дебетовая или кредитная, от банка-эмитента карты. Это карта, которую они предъявляют продавцам при оплате услуг или товаров. Продавец — это предприятие, которое продает услуги или товары. Однако определенную роль в этом процессе играют только продавцы, которые принимают карты. Банк-эквайер или торговый банк является зарегистрированным членом карточной ассоциации. Банк-эквайер можно назвать merchant bank из-за контрактов с торговцами, которые позволят предприятиям принимать карты. Эти банки предоставляют продавцам программное обеспечение и оборудование для приема карт и обеспечивают любое обслуживание клиентов, сопровождающее прием карт. Этот банк также вносит на счет средства, которые продавец получает от продажи кредитных карт. Банк-эмитент является банком-держателем карты, и именно банк выдает карты потребителям. Эти банки будут платить банкам-эквайерам за любые покупки, которые совершают владельцы карт. Затем владелец карты расплачивается с банком-эмитентом. Карточные ассоциации, такие как Mastercard и Visa, не являются банками и не выпускают торговые счета или карты. Они выступают в качестве центра обмена информацией для соответствующего бренда карт. В их основные обязанности входят руководящие члены ассоциации, включая квалификационные рекомендации и комиссионные за обмен. Они работают над поддержанием и улучшением сети и бренда и получением прибыли.
За короткий промежуток времени происходит очень много событий, связанных с обработкой платежей по кредитным картам. Владелец карты предъявляет карту продавцу для оплаты. Через несколько секунд терминал передаст информацию о транзакции процессору, а затем по карточной сети в банк-эмитент для утверждения. Затем банк-эмитент отправит авторизацию обратно через карточную сеть вашему процессору, прежде чем она попадет обратно в программное обеспечение или терминал. Как только транзакция достигает терминала продавца на последнем этапе, она затем сохраняется в пакетном файле, пока они ожидают расчета. Затем продавец запускает процесс расчета, отправляя партии товаров. Обычно они отправляются в конце каждого дня. Банк-эквайер выверяет и передает пакет через обменный пункт и через сеть карточных ассоциаций. Ассоциация карт дебетует счет банка-эмитента и зачисляет на счет банка-эквайера сумму авторизации за вычетом любых сетевых сборов и комиссий за обмен.